은퇴 생활비 및 자금 마련하기, 계획 전략

은퇴 후에 소득 계획을 세우는 것은 어렵게 느껴질 수 있지만 적절한 전략과 모범 사례를 활용하면 관리하기 쉽고 보람 있는 과정이 될 수 있으니 아래에서 각자의 필요와 목표에 맞는 몇 가지 고려 사항과 팁에 대해서 알아보겠습니다.

 

1. 소득의 목표 정하기

구체적인 투자 전략과 전술에 대해 알아보기 전에 먼저 은퇴 소득에 대한 필요와 목표를 정하는 것이 중요합니다. 여기에는 현재 지출, 예상 은퇴 비용, 은퇴 후 추가 재정 목표(예: 여행, 취미, 품위 유지 등)를 이해하는 것이 포함됩니다.

 

또한 은퇴 일정과 이 기간 동안 발생할 수 있는 수입 또는 지출의 잠재적 변화를 고려하는 것도 중요합니다. 은퇴 소득에 대한 필요와 목표를 명확히 이해했다면, 이러한 목표에 부합하는 다양한 투자 전략과 전술을 탐색할 수 있습니다.

 

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2. 포트폴리오 다각화

다각화는 은퇴 소득 포트폴리오를 구축하기 위한 핵심 전략 중 하나입니다. 위험을 줄이고 수익을 극대화하기 위해 다양한 자산군(예: 주식, 채권, 부동산)에 투자하는 것이 포함됩니다. 다양한 분야와 산업에 분산 투자함으로써 시장 변동성과 경기 침체로부터 포트폴리오를 보호할 수 있습니다. (다만 은행 이율보다 높은 수익을 원할 경우 손실도 그만큼 커진다는 것을 명심하셔야 합니다.)

 

분산의 또 다른 중요한 형태는 자산 배분입니다. 여기에는 위험 감내 능력과 투자 목표에 따라 다양한 자산에 투자금을 배분하는 것이 포함됩니다. 예를 들어, 위험 감내도가 낮다면 예금에 더 많은 비율을 할당하고, 위험 감내도가 높다면 주식에 더 많은 비율을 할당하는 것을 말합니다.

 

3. 소득에 집중

고려해야 할 또 다른 중요한 사항은 소득을 창출하는 투자에 집중하는 것입니다. 소득을 창출하는 투자에는 예적금, 주식 배당금, 부동산 임대 등이 포함됩니다. 이러한 유형의 투자는 은퇴 후 생활에 도움이 되는 지속적인 수입원을 제공할 수 있습니다.

 

그리고 소득, 수입에만 신경 쓰는 것이 아니라 세금도 고려하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 60세 이상의 비과세 예금을 활용할 수도 있고, 배당금 지급 주식은 ISA계좌를 활용하여 배당수익에 대한 세금 공제도 가능합니다.

 

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4. 재조정

은퇴가 가까워지면 주기적으로 포트폴리오를 검토하고 리밸런싱 하는 것이 중요한데 원하는 자산 배분과 위험 수준을 유지하기 위해 투자를 재조정하는 것이 포함됩니다. 여기에는 다른 보유 자산보다 수익률이 낮은 투자 자산을 매각하거나 목표 비중보다 낮은 자산 클래스에 더 많이 투자하는 것이 포함될 수 있습니다.

 

다만 너무 수익률이 높은 상품에만 치중하다 보면 위기가 왔을 때 손실도 커질 수 있으니 너무 고수익만 노리지 말고 시간이 갈수록 안정적인 상품에 비중을 높이는 것을 개인적으로 권하고 싶습니다.

 

5. 종합

나이에 맞게 투자 비중을 조절하는 것도 맞는 말이지만 개인적으로는 무엇보다 지출을 줄이고 안정적인 자산에 높은 비중을 두어 원활한 현금 소득이 발생했을 때 조금씩 위험자산에 투자하는 것이 좋지 않을까 생각하나 개인의 환경이 모두 다르기 때문에 어떤 것이 정답이라고는 할 수 없겠습니다.

 

다른 사람과 비교할 것 없이 자신의 재정상태를 잘 파악하고 은퇴 후에도 조금씩 소득이 나올 수 있는 곳을 만들어 편안한 노후 보내시길 기원하겠습니다.

 

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